Ahora ya te has convertido en todo un expert@ en tracear tus finanzas, pero tienes que ir un paso más allá y visualizar tu estado financiero personal. Los humanos no nos llevamos muy bien con las tablas, sin embargo, cuando visualizamos algo en una gráfica, es cuando realmente encontramos la clave para analizar los datos, ver tendencias y tomar decisiones.
¿Y cómo visualizo mi estado financiero personal?
No te preocupes, esto es muy sencillo de hacer con una herramienta como Excel y la plantilla que tienes en este blog para ello. Como ya tienes todos tus datos registrados, en la pestaña “4.Visualizar Estado Financiero” hay una tabla dinámica creada donde en lugar de agregar por categoría-subcategoría, la agregación se realiza a nivel de mes (no te tienes que preocupar de crear nada, simplemente darle al botón “Actualizar todo” como te mostré en el paso anterior).
Gracias a todo esto, podrás tener la suma total de tus ingresos y tus gastos en cada mes y con ello se autocalcula tanto tu ahorro como la Tasa de Ahorro porcentual, pero no solo eso, lo más importante en este paso es que puedes construir el gráfico dinámico con la evolución de tu estado financiero personal, en la plantilla a la derecha de la tabla dinámica lo tienes para que se actualice automáticamente.
Para el caso de Pepe, su resultado el primer mes ha sido el siguiente:
Su tasa de ahorro vemos que es muy pobre, pero es más impactante visualizarlo:
Es decir, prácticamente sus ingresos y gastos se solapan en el mes#1.
Lo peor de Pepe es que además no ha sido capaz en los últimos años de ahorrar debido a su patrón de gasto, ¿qué ocurre si mañana su compañía entra en quiebra y no le pueden pagar su nómina? pues que Pepe no podrá hacer frente a los gastos que le supone su estilo de vida actual y no tiene ningún plan alternativo más que depender de que le quieran contratar en otra empresa.
Nos sorprenderíamos si supiéramos el porcentaje de familias que se encuentran a 2 nóminas de la bancarrota por muy bien que aparenten estar financieramente (espero que no sea tu caso), este es justo el objetivo de la independencia financiera, tomar el control económico de tu vida y llegar a un punto en el que no dependas de un trabajo (es decir, de un tercero) para mantener tu estilo de vida.
Te animo a que la primera vez que te pongas a registrar tus finanzas personales, lo hagas de los 3 últimos meses para que así ya tengas 3 muestras en tu gráfico financiero y, posteriormente con periodicidad mensual, hagas el registro y pulses en actualizar para que veas la evolución de tu estado financiero personal.
Como seguro has intuido, la clave del éxito es comenzar o bien seguir distanciando lo máximo posible los puntos de ingresos y los de gastos, puesto que toda la distancia que haya entre estos 2 puntos será tu ahorro y por tanto lo que podrás invertir para alcanzar la libertad financiera.
Te recomiendo que el gráfico financiero no solo lo tengas en un fichero en tu PC, sino que lo imprimas y lo pongas en algún lugar donde para ti sea visible diariamente como un factor motivador adicional para seguir con tu objetivo 😉
Antes de acabar este post, te invito a que reflexiones por un momento preguntándote lo siguiente (te recomiendo que le dediques un par de minutos a cada pregunta):
- ¿Cómo cambiaría tu vida si no dependieras de un trabajo?
- ¿Seguirías trabajando porque tu actual trabajo te gusta lo suficiente?
- ¿Dejarías tu trabajo para dedicarte a algo que te apasione aunque ganes menos dinero? Ya no te importaría, no dependerías del dinero generado por un trabajo…
- ¿Cómo cambiaría tu actitud frente al trabajo (con tu jefe, con tus clientes, en tus reuniones,…)? ¿No crees que te sentirías mucho más confiado sin ningún tipo de temor?
Alcanzar la independencia financiera no solo te da libertad desde el punto de vista económico, sino también desde el punto de vista profesional para tomar las decisiones sin ningún pudor, por eso espero que las respuestas a todas las preguntas anteriores no sean más que nuevos alicientes para perseguir tu objetivo!
Acompáñame al Paso 5 para aprender a minimizar tus gastos y aumentar tus ingresos.
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