Comenzamos el año 2020, ¿qué mejor época del año para sumar un nuevo hábito que mejore tus finanzas? En este post te voy a enseñar a crear un presupuesto personal con el que mejorar tu economía sustancialmente.
Lo primero, ¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto no es más que un plan o previsión de lo que vas a hacer con tu dinero. Son muy útiles y se utilizan a todos los niveles (presupuestos del estado, presupuesto de una empresa, presupuesto en tus finanzas personales,…).
Un presupuesto nos aporta establecer un objetivo que nos sirva de guía para cumplir con lo que deseamos, de tal manera que posteriormente tratemos de ceñirnos al plan definido.
Muchas personas ven a un presupuesto como algo que les quita libertad, cuando en realidad es todo lo contrario, te sirve para cumplir con tus metas a la par que asignas de antemano una cantidad específica a aquéllos gastos que no son primordiales, lo cual realmente te está dando la libertad de gastar intencionadamente.
¿Cómo establezco el presupuesto?
Hay una regla muy extendida y es la denominada 50-20-30 basada en:
- 50% de tus ingresos destinados a tus gastos esenciales (alquiler, comida, suministros,…).
- 20% de tus ingresos para el ahorro / inversión.
- 30% de tus ingresos dirigidos al ocio (ir al cine, comprar ropa adicional a la estrictamente necesaria, viajes,…).
La verdad es que esta regla es un buen punto de partida para todas aquéllas personas que no se han planteado previamente ahorrar dinero (o no les ha sido posible).
Definir un presupuesto hace que te enfoques en tu objetivo, vamos a ver un ejemplo:
Pepito ingresa mensualmente 1.800€ netos y quiere utilizar la regla 50-20-30, esto significa que:
- Sus gastos esenciales no deberían sobrepasar los 900€.
- El ahorro/inversión sumaría 360€.
- Los restantes 540€ irían destinados al ocio.
¿Cómo sé cuáles son mis gastos esenciales?
Es importante para este ejercicio que hayas analizado tu patrón de consumo y sepas cuál es el importe de tus gastos esenciales mes a mes.
Seguro que ya has leído bastante de este blog y sabes cómo controlar tus gastos, si necesitas algo de refresco puedes visitar este artículo.
¿Qué ocurre si el 50% del salario no me da para mis gastos esenciales?
Pues debemos utilizar las prioridades siguientes:
- Prioridad 1: Gastos esenciales
- Prioridad 2: Ahorro / inversión
- Prioridad 3: Ocio
Obviamente si no te queda otra que utilizar digamos el 65% del salario para tus gastos esenciales, la primera partida a recortar sería la del ocio, quedando entonces en una regla 65-20-15.
Mi recomendación cuando estés realizando el presupuesto es que empieces a asignar tu dinero a las prioridades 1 y 2 para después lo restante lo asocies a la prioridad 3, de hecho en función de tu objetivo temporal para alcanzar la libertad financiera, es posible que para ti la prioridad 2 (ahorro) suponga la mayor cantidad de las 3 partidas.
¿Debo aplicar la regla igual todos los meses?
NO, todo lo contrario, cada mes puedes ajustar en función de tus necesidades, algunos meses sabrás que la vuelta al cole te costará cara, otro mes es Navidad, otro mes tienes un mantenimiento del coche,… Lo importante no es la rigidez en las proporciones gastos-ocio-ahorro, sino que, una vez definamos el presupuesto para un mes concreto (al inicio del mes), nos mantengamos alineados a ese presupuesto.
En determinadas ocasiones incluso vas a tener imprevistos que harán que tu presupuesto se resienta, por tanto una regla razonable es asignarles el 5% de tus ingresos.
Es importante que estos imprevistos los categorices, si resulta que se repiten muy asiduamente, quizás es buena idea que en el presupuesto del próximo mes ya sean otro gasto común más en lugar de algo eventual.
He fracasado en mi presupuesto el primer mes…
Es normal, hasta que no pasan 3-4 meses después de utilizar esta herramienta, no habrás aprendido lo suficiente para hacer un presupuesto estable.
Lo importante no es fallar, sino aprender de los errores y definir cuál es la regla que mejor funciona en tu caso.
¿Qué herramientas me recomiendas?
Pues ya me conoces, no hay nada más simple y efectivo que utilizar una hoja de cálculo para hacer tu presupuesto, además puedes utilizar la plantilla que obtendrás si te registras en la comunidad LibreFinanciero (la encontrarás más abajo) y tener todo recopilado en el mismo libro.
Si quieres otra alternativa, puedes descargar una aplicación para PC o smartphone bastante completa en esta página.
Al final lo importantes es que realices un seguimiento de cómo tu presupuesto se asemeja a tu resultado real mes a mes y te ayude a mejorar en tu objetivo. Te recomiendo que pruebes a hacer presupuestos, no tienes nada que perder y sí mucho que ganar, una vez cojas el hábito no vas a querer dejarlo 😉
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