¿Cómo asegurar el cumplimiento de mis objetivos financieros?

Adoptar una mentalidad enfocada en alcanzar la libertad financiera es un gran paso, qué duda cabe, pero es igual de importante que, una vez decididos a adoptar este camino alternativo, seamos capaces de medir el cumplimiento de nuestras objetivos financieros. Todo lo que no se mide no se cumple, esto es algo que aplica a prácticamente cualquier objetivo que te marques en la vida tanto personal como profesional.

Para ayudarte con la tarea, te he preparado una plantilla Excel para que puedas asegurar el cumplimientos de tus objetivos financieros:

Plantilla-Previsión-y-Control-Libertad-Financiera.xlsx (347 downloads )

Como verás, la plantilla está dividida en 2 partes, un bloque enfocado a que realices la previsión anual de tus finanzas a través de una serie de datos y otro bloque enfocado a que vayas midiendo anualmente el cumplimiento del objetivo. Te explico paso a paso…

Previsión financiera

En la pestaña “Previsión Libertad Financiera”, deberás completar las celdas en amarillo (las grises son autocalculadas y no hay que tocarlas).

Con estos datos, se calculará el total disponible que tienes para invertir mensualmente. Este total divídelo entre las inversiones que tengas pensado llevar a cabo (en la plantilla existe la posibiilidad de insertar 2 diferentes, si solo tienes 1, por ejemplo inversión en crowfunding, inserta solo 1, si tuvieras más es tan simple como añadir nuevas filas en la plantilla para hacer el cálculo).

A continuación, la idea es que insertes en el bloque “PREVISIÓN” el valor inicial de tus inversiones (celda amarilla de la fila “Inversión # Valor Previsto”) y el porcentaje de rentabilidad esperada de esas inversiones (celdas amarillas “Inversión # % Rentabilidad Prevista“)

Como habrás tomado nota de mi anterior post enfocado en los ingresos pasivos, seguro que te has puesto manos a la obra y vas a comenzar a generar ingresos por esta vía. Inserta tu previsión de ingresos pasivos anual:

¿Qué es lo que consigues con todo esto? Pues que se autocalculen los siguientes valores:

El más importante de todos es el último, “Total Ingresos Mensuales (Sin Salario) Previstos“, sería el montante que te generan tus ingresos por inversión más tus ingresos pasivos, sin tener en cuenta tu salario por trabajo activo actual.

¿Para qué queremos esto? Justamente has insertado tus gastos mensuales al inicio, por tanto en el momento en el que tus ingresos mensuales sin contar tu nómina sobrepase tus gastos mensuales, habrás alcanzado la libertad financiera.

Vale esto está muy bien pero…

Mide el resultado real de tus objetivos financieros

Como decía, lo que no se mide no se consigue, por tanto lo que debes hacer para conseguir tus objetivos financieros es completar cada cierre de año el bloque “REAL” con los datos reales que hayas conseguido, tanto del valor de tus inversiones como de tus ingresos pasivos, así podrás medir si has cumplido tus objetivos.

Para ayudarte aún más, tienes una gráfica más abajo en la plantilla que irá midiendo la consecución de estos objetivos:

¿Qué tal si lo vemos con un ejemplo?

Eso está hecho, en la plantilla que te he dejado podrás ver un ejemplo en la pestaña “Simulación Pepe“. Los datos de Pepe son los siguientes:

• Salario neto anual: 25.000€
• Gastos mensuales: 1.100€
• Total para invertir mensual: 983€
• Dinero ahorrado inicial: 10.000€

Los 10.000€ que tiene ahorrados los reparte entre 2 inversiones, la primera de ellas en renta variable indexada donde invierte 2.000€ y en la segunda enfocada en crowfunding invierte los 8.000€ restantes (donde ha insertado para ambas la rentabilidad neta esperada):

Además, como tiene claro que quiere cumplir sus objetivos financieros, ha puesto en marcha fuentes de ingresos pasivos que le suponen 50€/mensuales, pero que pretende aumentar anualmente en un 20%, puesto que ve un universo infinito de posibilidades (de hecho ese 20% de aumento de sus fuentes pasivas le parecen hasta conservador). Todo esto significa que para el año 2030 tiene previsto alcanzar la libertad financiera (la plantilla que Pepe utilizó de LibreFinanciero tiene un formato condicional de tal manera que cuando se alcanza la Libertad Financiera se rellena en verde la celda):

Pepe sabe de la importancia de medir sus resultados, por eso cada cierre de año ha plasmado la realidad de sus números en el bloque “REAL” de la plantilla de LibreFinanciero. El resultado ha sido que sus ingresos pasivos han aumentado más rápidamente de lo previsto y la rentabilidad promedio ha estado bastante alineada con las expectativas. El resultado es que en el año 2028 ha conseguido su objetivo:

Además ha podido seguir visualmente el cumplimiento de estos objetivos anualmente resultando el punto de corte de sus gastos mensuales en el año 2028:

Ten en cuenta que en todos estos cálculos no hemos tenido en cuenta que tus ingresos pasivos pueden ser invertidos durante todo el tiempo antes de alcanzar la libertad financiera, por lo tanto, si no los necesitas, significan un montante mensual que puedes dedicar a invertir para alcanzar aún antes tu objetivo (puedes utilizar la celda “¿Cuál es mi salario neto actual?” añadiendo los ingresos pasivos para verificar cuánto puedes invertir mensualmente).

Ahora es tu turno, aprovéchate de la plantilla y mide tus resultados, es algo clave para que te asegures que estás en el buen camino hacia la libertad financiera. Más allá de eso, es muy motivante tener consciencia de cuándo podrás alcanzar este objetivo, puesto que verás fehacientemente la alternativa a tener que trabajar hasta la jubilación.

¿Cuál es tu previsión para alcanzar la libertad financiera? Compártelo en comentarios con la comunidad y nos enriqueceremos todos 😉